Sanciones al préstamo irresponsable. El Tribunal de Justicia de la UE se pronuncia

Por: MATILDE CUENA CASASCatedrática de Derecho CivilUniversidad ComplutenseCoeditora blog Fundación Hay Derecho La importancia de una regulación eficiente del préstamo responsableHoy no se puede cuestionar la importancia de una adecuada regulación del préstamo responsable, es decir, del adecuado cumplimiento por parte de los prestamistas de la obligación de evaluar la solvencia del potencial prestatario. No en vano, las consecuencias políticas y económicas de la concesión irresponsable de crédito ya las hemos vivido en la tremenda crisis financiera de 2008. En un sistema financiero que opera con reserva fraccionaria es esencial que las entidades presten a personas con capacidad de reembolso dado el riesgo de descalce de plazos. Si los prestatarios no devuelven los préstamos el problema no es solo del banco, sino también de los depositantes que ven como el impago generalizado puede provocar una crisis de liquidez que termine siendo de solvencia, de forma que la entidad no pueda devolver el dinero de los depositantes. De ahí el rescate bancario […]

El TJUE abre la puerta a terminar con los préstamos que se dan sin la evaluación adecuada de la solvencia del cliente

La Sala indica que serán nulos los contratos de financiación concedidos por los prestamistas que no cuenten con un informe adecuado de crédito de los clientes El TJUE se ha pronunciado de nuevo sobre la responsabilidad en la prestación de crédito resolviendo, a través de una sentencia publicada ayer (asunto C755/22), que serán nulos los contratos de préstamo concedidos por los prestamistas que no cuenten con un informe adecuado de solvencia de los clientes, con consecuencias directas como la imposibilidad de cobrar intereses por el crédito o imposición de sanciones.  El procedimiento se refiere al crédito que un consumidor checo suscribió por unos 2.000 euros aproximados con la sociedad JET Money, a la que sucedió EC Financial Services, con la particularidad de que dicho crédito fue satisfecho por un total de 3.500 euros. En tal sentido, el TJUE establece la posibilidad de anulación del contrato se extiende aun cuando éste haya sido ejecutado en su totalidad por las partes y el consumidor no haya sufrido[…..]

Condenan a un banco por retirar la financiación a una empresa malagueña que terminó cerrando

La compañía de distribución textil FC&Co, ahora en fase de liquidación, demandó a la entidad y la justicia ha determinado que ésta incumplió el Código de Buenas Prácticas ligado a los créditos avalados por el ICO que se pusieron en marcha durante la pandemia Durante la pandemia, el Gobierno puso en marcha varias medidas de apoyo al tejido productivo. Una de las más importantes fue la línea de avales del Instituto de Crédito Oficial (ICO) para que los bancos siguieran apoyando financieramente a las empresas. Esto significa que en esos créditos otorgados por las entidades financieras al sector privado, el avalista era el Estado: en caso de impago por incapacidad de la compañía en cuestión, el dinero público cubriría las pérdidas. A ello se sumó un Código de Buenas Prácticas que se aprobó en 2021 al que los bancos se adherían libremente en virtud del que se comprometían a mantener la financiación a las empresas, tanto la avalada del Estado[…..]

ERRORES COMUNES ANTE UNA SITUACIÓN DE INSOLVENCIA EN LA PEQUEÑA EMPRESA, AUTÓNOMOS O PERSONAS NATURALES

Una situación o un horizonte de insolvencia es un problema muy complicado de gestionar para cualquier persona, sea cual sea el tamaño de una empresa y ya se trate de un empleado o de un autónomo. No obstante, para una mediana o gran empresa es generalmente un problema más fácil de prever y de gestionar que para una pequeña empresa, un autónomo o una persona natural. Lo habitual es que una mediana o gran empresa realice una gestión profesional de este tipo de situaciones desde el minuto cero, que le permita anticiparse y actuar de una forma planificada, además de que la exposición personal, tanto en lo emocional como en lo patrimonial, suele ser de mucha menor intensidad. En el caso de una pequeña empresa, autónomos o personas no empresarias (a las que nos referimos como personas naturales y que incluyen a personas empleadas por cuenta ajena, desempleadas o pensionistas), la previsión de una situación de insolvencia y la capacidad[…..]